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氣候變遷，海水上升，海邊豪宅受威脅！
大家好！今天我想講一下南北加州海邊的住宅。講這以前想提供一下大家資訊，在30年40年以前，許多屬於比較富有的居民，他們都喜歡住在山上，不但是空氣好，而且能夠可以看到整個夜景，晚上的燈光都非常漂亮。可是近年來野火叢生，因為乾旱的影響及氣候變遷，很多居民住在山上反而不方便了，不但是氣候炎熱，交通常常堵塞，再加上空氣汙染的原因，空氣污染對肺部是非常有害的。很多人就想到了住海邊，洛杉磯100度的時候，我住在海邊只有大概80度，實在是非常享受的，空氣又好，景也不錯。但是我告訴大家，現在海邊很多房屋，因為海水漲潮的原因，再加上海水正上升了，很多住在沙灘附近的房屋，都有著很大的風險，甚至的海水都已經開始進去了。這個情形會越來越大，就是因為氣候變遷，許多住在海邊的房屋都受到很多威脅。
這個時候我要告訴大家一下基本的保險常識，大家不要以為你有的房屋保險，萬一房屋倒塌，海水侵蝕，你就可以拿到保險理賠，保險會公司會幫你重新再蓋了。這個部分保險是不會理賠的。房屋保險對這個方面是一毛錢都不會賠。並不說有些公司，是所有的公司都不會賠。只有一種計畫屬於National Flooded Insurance program，這是聯邦政府提供的水災保險，才會對海邊的房屋也好，或者是隨整個的侵蝕，或是海水把整個房屋衝垮，會提出理賠的。但是這個聯邦水災計畫也有有他的限制，就是最多房屋的外表結構方面，只能賠到25萬元，私人的財務也只能最高賠到10萬元，所以這是有限制的。很多千萬上億的豪宅，富豪住在海邊的山崖上的豪華巨宅怎麼辦呢？因為貸款公司沒有買好水災保險，他也不會貸款給你。所以豪宅除了聯邦水災保險以外，還要在另外再加買私人的水災保險，這個時候貸款才會通過。
我覺得現在已經不是在應付貸款公司了，現在是真正的海水上升，因為整個氣候的變遷，所以對大家很影響很大了，今天就給大家作為一個參考。
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華人超市停車場屢遭盜搶，現金珠寶要注意。
大家好！今天我再講一下屢遭盜搶的情況。本來這種事情因為每一年幾乎都發生，就是在超市或者是華人商場方面，在停車場被搶劫被竊盜等等，但是我為了華人的安全，我覺得還是有必要再講一下。記得十多年前在提案沒有發生以前，就在Arcadia的華人超市附近，有個婦女在事後跟我哭訴，當時就是在車子正在發動，買完菜以後在發動車那一刹那，突然發現乘客座邊另外一個車門被打開，他的皮包被搶走了，裡面當然有現金幾千塊錢加上信用卡，他比較著急的當然是家裡的鑰匙，其實上鑰匙可以換，信用卡及支票銀行會處理。他說當時大概一個鐘頭以後，在德州就花費了七八千塊錢，事實上他沒有損失，損失的當然是恐懼，加上鑰匙安全各方面心理方面的不安。但是華人若繼續喜歡帶華麗的珠寶，甚至名牌皮包或帶大量現金的話，這個事情永遠會繼續不斷的發生。
我還記得也是十多年前左右，羅蘭崗有一個餐廳，但我不會講的名字。這個老闆累積了好幾十萬，大概三四十萬的現金，他每天早出晚歸，但是他的除草工人發現他痕跡以後，就把他的多年的積蓄全部偷光了，當然第二天除草工人再也不會來上班了。大家要知道我們將大量的現金放在家裡也好，隨身攜到也好，是對自己是有害的。尤其是在美國，大家不要認為是美國治安不好，加拿大也有很不好的治安的地區，都有這種情形。大家要有個意識，就是現金、珠寶、名牌皮包各方面要小心。我以前喜歡講個開玩笑，就是伊莉莎白泰勒在長城上參加宴會，因為是出名的國際明星，如果帶了一顆假的5克拉鑽戒的時候，沒有人認為是假的。但是今天在外面乞丐帶了一個5克拉鑽戒，就算真的也沒有人認為是真的，一定認為是假的。我的講的重點不是叫大家去用一些假的貨品來保護自己，我講的重點就是大家外出的時候不要太華麗，生活就比較實際一點，在美國你可以享受所有的戶外活動，海邊遊艇各方面，出去玩或旅行的時候，大家儘量不要帶現金。多年了我看了很多事情不斷的發生，當然多半都是虛驚一場，因為很多人都帶不到100塊錢的現金，或者也沒有什麼珠寶，被搶或被偷的時候都安全度過了，當然在心理上是蒙上了一層陰影。所以在這裡提醒不但是要小心謹慎，生活也要低調些。
最後還是要告訴大家，在保險理賠方面也是一樣，如果你在車子裡面的照相機、電腦等，在搬行李之中遭受被人家打破或被偷的時候，保險公司會理賠，是用房屋保險申報，不是用汽車保險。可是現金的話，就拿不回來了！今天我們就說到這裡了。
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驅逐房客的合法法律保障
大家好！今天我想告訴大家一下，洛杉磯在10月份2022年已經通，以12票對0票通過，將於2023年的2月1號開始，可以合法進行房客驅逐令的法律。就是2月1號2023年開始，你可以合法的驅逐不付房租的或者一些惡房客了。十多年來我也是告訴大家，最好的投資就是投資房地產了。不論是出租也好，自住也好，無論你是打工階級也好，企業家也好，因為將來不但有房租租金上漲，房子增值，而且可以保障你最好的退休生活，還可以延續給子孫。
疫情期間大家都很緊張的時候，我也告訴大家不要緊張，因為這些都是暫時的。房價也會上漲，可以彌補這幾個月的損失，甚至是一年的房租的損失。而且房租將來也會上漲。當然我建議如果是有可能的話，房客繼續的付房租的話，你不要因為這個驅逐令的法律，就開始任意的讓房租上漲，我覺得非常溫和的給房客一個歇息，你想想就是驅逐房客，你要損失3個月吧！這麼多年的房客的話，大家手稍微寬一點，我想房客都會感謝你的。至於不付房租的人或是惡房客等等，當然按照法律規定，2023年2月1日開始你可以開始驅趕了。而且這些不付房租的人，根據法律規定也必須要償還。要在2023年8月1號以前還清，2020年3月1日到2021年9月30日這一年半的房租都要還清。第二個階段是到2024年的2月1日的時候，要還清2021年10月1日 到2023年2月1號這一段時間他們所欠下的房租，我覺得這也是蠻合理。
大家這麼辛苦的工作賺錢交稅，你看12票對0票，很多地區都開始執行了。為什麼呢？你看那些議員他們家屬，包括他們自己也有出租屋，他們也有房子，也應該體會到。幫助是幫助，可以拿政府的錢，稅收的錢去安置一些需要的人，或是去補助他們，那是很合理的。但是不能讓房客把地主鬥慘了，是不是！這也是不合理的。
所以今天就把這個好消息告訴大家。我同時告訴大家，因為現在外面很多控告，有關房客問題，甚至大麻屋也好，咬狗咬人也好，很多的事情陸續的發生，大家保險一定要做對。就是出租就是出租屋，因為你自住屋已經租給房客，你又懶得再去更換，萬一將來這個房子有了災難時候，也許房租就拿不回來了。然後出租屋拿回來自己住的時候，你又不去更新，那你的私人的傢俱及一些財產，保險公司也不會理賠，因為他是按照保單理賠。所以保險一定要做對！我們今天就說到這裡。
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許多社區不准投資商進入了！
最近我看到一篇Wallstreet Journal就是華爾街日報，在1889年就創立，是美國最出名的個日報其中之一，寫了一篇文章關於很多社區，像是在北卡還有很多外州的地區，社區管理委員會開始改變他們的管理規則了。你知道為什麼他們要改變嗎？因為他們發覺越來越多的投資人進到社區，用公司的名義買房子出租，這樣子迫使很多真正想買房子的人都買不起，因為這個房價被提高了。而且這些公司都用現金，一開始Offer就進來了。很多資料在支援許多線上售屋房地產公司，在有時候在新的社區，甚至七家有一家都是他們買來出租。這些HOA在不同的州，他們的平常的權利就是管理公共設施，包括草地、游泳池、球場、停車這方面，但他們的權利也蠻蠻大的，因為他們要管理保護這個社區，所以他們可以改變這個管理規章，把法律規則都可以修改，因為他們儘量避免投資者進來。他們說從現在開始，社區規定起碼要住半年以上，或者這個房子空了半年以後，才能出租。而且出租的人，要經過HOA審核，房客才能進來。投資者以公司名字的話，在某些社區只能有相當的數量，不能一下買了一大批。
這當然是有好有壞，見仁見智。我在10多年來一直在媒體上及新聞上，還有我自己的節目也鼓勵大家，深深感覺到尤其在加州，買房子出租是一個是非常好的退休計畫。不但能夠房租可以日益的增加，房子也可以保值，而且還可以將來可以讓兒女來繼承。這些東西有好有壞，但是我是起起碼感覺到在加州，有些社區這樣做的話，可能會就禁止阻止了很多民眾，他們是有相當的收入，但他們小有小孩，家裡需要一個好的社區，因為社區通常游泳池及球場設施，各方面也比較安全，他們想進到社區租房，因為他們買不起房子，像這一類人就會沒有辦法再租到理想的社區了。而且真的要防止投資者的話，投資者也可以用個人的名義，或各式各樣的方法進到社區的。所以我覺得比較重要的就是，不管將來加州的租屋形式發展如何，就算設立一些新的規則來禁止投資者，但是我覺得仍然是一個非常好的退休計畫。
但是比較重要就是您在買保險方面，當你住了大概一兩年後，要買另外一棟房子，要把原來房子出租的時候，一定要趕快通知你的房屋保險經紀做好計畫。舉個最簡單的例子，房屋出租如果碰到災難的時候，房客損失的租金，你都可以拿到理賠了。種種的保險要做好，這是最重要的。投資買房子出租，我仍然認為是個最好的退休計畫了。
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提醒投資房地產要付的代價
大家好！十幾年來加州民眾都常常聽到我在不同的媒體，建議大家去買房地產，其實我是不做房地產生意，我也沒有執照的。但是來美國已經接近42年了，我自己研究看到資料也發現，無論是私人的自租屋或出租屋，甚至買一些商業房地產，每隔七八年就有一個週期，大約七八年就上漲了，當然包括許多上漲的原因，像通貨膨脹，收入增加了，人口增長帶來的市場供應需求。除了增值房地產，甚至買購買房地產能夠有抵稅的功能外，租金的收入也是會陸續增加的。你可以看到包括房地產狂跌的時候，租金也沒有降低。政府現在都需要監管，避免一些地產商的任意的狂漲，做一些所謂的租金控管。
我是真的感覺到，買房地產出租是最好的退休計畫了。但是我再次說明，我不是房地產經紀，我也不推銷房子了，我只是告訴大家這是一個最好的投資。雖然是如此，但是投資房子還是要付出代價的，否則將來仍然會造成虧損。我們舉個比較簡單的例子，房屋保險方面，如果做的保障不對，像是這些保障是不包括大麻屋的。你知道現在河濱縣及聖伯納提諾縣等地，四個理賠裡面其中就一個就是大麻屋，平均理賠大概15萬左右，就是普通2,000呎以內的房子的理賠。再來保險到期了，認為貸款反正付清了，銀行也沒有要求強迫買保險，所以就不買保險了。這時候萬一碰了大自然災害，火災、地震、大風災的話，都可能會血本無歸。
再來就是房客方面，很多人找房客一下收了幾個月的現金，就不捨得花幾十塊去做信用調查，而且住進來的人，可能跟申請的人又不同。這種情形你可能就吃大虧了！日後賴房租，甚至拿去做大麻屋。這是根據我做保險多年的經驗，很多的人都是從由此而發生的糾紛。還有就是疏於保養方面，我們華人都喜歡省錢，很多人說難得借錢湊錢買的兩三棟房屋，還有銀行貸款，覺得每隔幾年要油漆，十幾年要重新換屋頂，是很浪費錢的，就讓這個屋頂繼續老舊，漏水的也不管，也不油漆讓它腐朽了。這種情形常常會造成房子龜裂漏水，甚至大風災或者下大雨的時候，房子幾乎接近倒塌了，裡面也淤積了水。沒有一家公司會因為年久失修，或者是正常的腐壞修理不處理造成的損害，保險公司是不做理賠的。
今天就說到這裡。投資房地產確實是個好的方向，無論出租屋或自己住，商業房地產也好，可是要付出代價的
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租客保險對房東有利！
大家好！今天我想講一下Renter Insurance，就是租客保險。保險公司給他定名叫HOA4。有些人會說這個對我不重要，我沒有很多房子出租給別人，我又不是租客，我不需要瞭解這些東西。但是我跟你講，尤其這兩年出了許許多多的事情，現在這個保險是越來越重要了，而且對房東來講是也極具保護作用的。什麼叫租客保險？就是你的租客租一個房子或公寓或是Condo，如果發生的任何意外，比如水管爆掉，房子要修或者是火災，任何情況之下他必須要搬到旅館，包括一些吃住，保險公司會做一些理賠。當然他被偷被盜的東西也可以得到理賠。甚至他養一些狗小貓造成一些責任險，保險公司也會做出理賠的。
為什麼對房東這麼重要呢？我就必須告訴你，因為這些年來，尤其這兩三年來，很多的房跟房東跟房客起了一些糾紛，甚至一些控訴，其實好多都可以避免的。像是一個水管爆掉了，房客就說跟是房東的責任，因為年久失修都不修理，就來控告來找麻煩，主要就是希望房東能給他找個有吃有住的地方，甚至減免幾個月的房租。所以這個時候，如果他有租客保險的話，保險公司是完全做出理賠，房東也沒有這個責任，而且可以避免到很多糾紛，包括一些被偷被盜，甚至他養狗萬一真的咬著別人的時候，律師是有權利來控告這個屋主的，因為誰擁有這個房子是有責任的，雖然不是每一個案件他們都會贏，我們今天先不在這裡告訴大家怎麼樣預防的方法。
今天我講的重點就是建議大家，你有房子出租的時候，前幾年出租的我們就不管了，現在一定要求房客需要提供租客保險，就像信用調查一樣，給房東自己也買了保險。租客保險的保費也很便宜，房客可以跟他自己保險經紀買，甚至房東幫他買都可以。或是加入到他的汽車保險公司，因為如果汽車保險跟租客保險一起買的話，汽車保險也可以有折扣了，也許省下的錢可以免費拿到租客保險，都是有可能的。
所以今天我講的重點請大家不要疏忽了，如果你有房子出租，不管是公寓或Condo或獨立屋，不要認為房客買租客保險，跟你毫無關係，事實上關係可大了！可以保護你將來不被控告，減少很多收租金的困難及麻煩，還有可以做出一些理賠保障。
今天我們就說到這裡。
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養狗防盜！避免雷區！
大家好！今天我想講一下養狗防盜。美國確實在世界上是第一強國，兩年來疫情把美國的經濟各方面都拖累了。但是在國外，美國也是極力的想要做出世界警察的角色，常常在各方面搞得焦頭爛額。今天當然我們不是講政治方面，我們談談美國這兩年來要應付許許多多的問題，就是像遊民這些無家可歸的人，還有疫苗注射的問題，加上房客不付房租，還有一些失業救助等各方面的補助，政府確實花了許許多的精力時間，想把經濟重整起來，讓需要的人能得到政府的救助。
加州政府也是一樣，為了減省開銷，很多的罪犯都放了出來。因為根據調查，釋放罪犯可以省掉在監獄醫療護理等費用，一個人幾乎可以給加州省下8萬塊錢一年，所以你想想看，如果放出一萬個犯罪的罪犯的話，可以給加州省了多少錢。省錢是一回事，就是因為省錢，把加州的治安已經帶到一個相當的歷史程度了。所以很多華人紛紛買槍自保，做好了非常好的警報系統，可以外面遙控，甚至可以直接對話，養狗當然也是非常有效。尤其是在出外散步方面，女子帶著一條大狗一起跑步健身，狗對主人是絕對有這個保護的作用。在半夜的時候，外面的風吹草動，因為狗的耳朵特別靈敏，都會發出叫聲來警惕主人及對方，確實有威嚇作用，讓很多罪犯不敢接近。當然在室內養狗的話，對於呼吸系統及衛生確實帶會帶來一些問題。屋外養狗除非是郊區，才會碰了一些狼。
養狗對看管家園是非常非常有效的，當然像Lady GAGA的寵物是非常溫情友善，狗遺失的時候，他願意花了50萬塊錢把它贖回來，那個是所謂的法國鬥牛犬。可是在美國非常流行的也叫鬥牛犬，美國的鬥牛犬的話，大家千萬小心了，這是保險公司黑名單上，是頂尖的名次，因為許多的美國鬥牛犬不但沒有做出防盜，反而把自己的鄰居小孩咬傷了，受到很大的控告。所以保險公司對這方面嚴格要求，保險公司能夠知道整個房子的狀況，包括大小與結構，但是沒有辦法知道你有沒有養狗，如果你有養寵物，沒有告保險公司的話，將來他咬傷的人，保險公司可以拒絕理賠的。所以在這裡一定要提醒民眾，當你在買狗的時候，你最好問一下你的保險經紀，看看保險公司哪一類的狗是不允許，那怕是混血的鬥牛犬，保險公司都有嚴格規定的。
今天我們就說到這裡，希望大家平安。
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住在加州真的需要買地震險嗎？
在加州提到地震，民眾都談虎色變。很多民眾還是有許多問題。常會有人問搬到加州，我到底是不是需要買這個地震險呢？地震會不會發生呢？保費是多少呢？我今天就在這裡給大家說明一下。
加州的地震專家以及科學家在多年前就在報章雜誌上宣佈，在加州，30年以內發生6.7級以上的地震的機會是99%。民眾又問6.7級是什麼樣的感覺？我在1992年做了保險，1994年我剛好住住在地震的正中央San Fernando Valley，我們就經歷的1994年的北嶺大地震。當時什麼感覺？我告訴大家一下。早上4點半發生，只有10秒鐘到20秒鐘，這個地震造成了60個人死亡，200億美金以上的損失。山搖地動，到處都是黑煙，水電都停了。民眾害怕到什麼程度呢？因為沒有燈沒有電，道路交通都發生問題，很多美國人都乾脆跑到外州，房子也不要了！最後官方統計有82,000棟的建築物完全震毀，5,400棟的移动屋遭到嚴重的破壞。那個時候就感覺到什麼是6.7級的大地震。
地震保險的理賠是怎麼樣呢？根據1994年大地震的經驗，很多房子燃燒因為瓦斯管扭曲，雖然沒有買地震險，最後房屋保險完全理賠。很多房子看起來外表上有幾條裂縫，但是在工程師的鑑定之下，發現結構損壞，保險公司必須全部拆掉重新改建。就像汽車出了車禍，外表看起來沒什麼，但是底盤受損的時候，這個車也許就報廢了。
地震保險保費是怎麼計算的，保費是按照房子的結構及地基，所在地區，還有要什麼樣的保障來計算。地震保險貴不貴？我告訴大家，加州96年成立的有25家公司在提供地震保險，包括Nationwide, Safeco, Farmers這種的大公司，在賠償方面沒有問題。而且因為是半官方，公司運營都在監控。自94年來進30年沒有再發生大地震，所以保險公司不能漲價，目前的保費是非常非常的便宜。
在這裡跟大家分享了6.7級的地震的感受，那麼住在加州或移民加州是不是需要買地震險？地震保險是什麼樣？有沒有折扣？有的！可以爭取到大折扣價格，如果房子的地基，尤其是老房子，如果做一個更新，在地基上面做個加固設備，加州政府都有一些補助，大概一兩千塊。拿到一個做完設備證書以後，地震保險公司可以給到25%的折扣。今天就做一個結束了。
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南加又見龍捲風！！出現龍捲風破壞，保險公司如何理賠？
世界性的氣候變遷造成很多州都出現一些不同的災害。平常一般大家在德州聽到龍捲風不稀奇，加州則對地震談虎色變，顯然是常常發生這一類的災難。可是在加州發生龍捲風的幾率少之又少，就在2023年3月20號的時候，只有3分鐘，龍捲風一般分為6種，從0到5分成6種等級。這一次的還是屬於非常弱的龍捲風，3分鐘就把大樹連根拔起，還有商業建築遭到不同的破壞，其中有兩家還是華人公司。龍捲風3分鐘把整個的屋頂都掀開了，另外還有些汽車受到不同的損壞。
大家可能想這個應該是不會再發生的吧！但是我告訴你，大氣流的可以造成不同氣候影響。在 2023年初一直到4月份都沒有停雨的跡象。之前有講過水災及地震保險一般都必須要重新的購買，水災險可以聯邦政府經過保險經紀購買。地震險方面，每一家房屋保險在加州做生意，法律規定他們必須要賣地震險。至於龍捲風就不必要另外購買，因為它是包括在一般的房屋保險內的。在商業建築方面，遭遇火災等不同破壞的時候，保險公司不但會理賠修理及更換，若是倉庫破壞造成收入損失的話，都可以跟保險要求理賠。汽車保險就不一樣了，如果只有責任險的話，保險公司不會理賠。但是如果你買了全保，其中一項叫Comprehensive，就是碰撞或天災，甚至竊盜，這個是全保其中一部分。你有買全保，保險公司就會完全理賠了。
這一次的災害發生在南加州Montebello，我們華人就有兩家深受其害。龍捲風將來勢必可能還會繼續的發生，因為世界的氣候變遷。我們可以看到這一次的雨水，南加州和北加州的雪雨和冰雹，就可以顯現氣後變遷下，將來勢必會發生更多更奇怪及不太容易發生的災害。我可以告訴大家碰到龍捲風不要驚慌，也不需要為了龍捲風再去詢問保險，這是完全包括在一般正常的房屋保險內的，如果買對的話，是會完全理賠的。商業保險也是一樣，我剛剛一再重複過，汽車保險只有全保才會理賠的。今天我們就說到這裡了。
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出了車禍保險公司宣布Total Loss如何面對？
大家好！今天想跟大家談一下Total Loss。很多的朋友也聽過，萬一出了比較大一點的車禍的時候。車子也許保險公司就幫你報廢了，不會再去繼續的賠償修理。通常是以70%的規則，比如說出個車禍損害底盤太厲害，這個車子值3萬塊錢，但是保險公司要花70%左右或以上，就是2萬元多來去修理的話，保險公司也許就賠一個3萬塊錢了事了。在這裡先讓大家知道一下，車禍處理的一個觀念。
汽車保險如果只有責任險Liability only的話，也就是半保，出了任何車禍，自己的保險公司不會理賠，如果對方錯誤的話，你可能可以用對方的責任險，來賠你所有的損失。如果是全保的話，如果是對方錯的話，你自己的保險公司也會修理，扣掉一個自付額500塊或1,000塊錢，修理完以後，如果是你自己的錯，保險公司扣的自付額就不會還給你了。如果是對方錯了，對方造成的車禍，保險公司會幫你修了以後，再去跟對方去追討所有的修理費用，包括你一些租車等等。然後回過頭來把自付額也還給你。這是一個保險公司處理的觀念。
我們在這裡告訴大家一下，這個Total Loss。有的時候你的車子跟了你8年10年，蠻有感情的，小孩開過而且哩數又非常少，而且你保養的很好，你習慣這個車的時候，萬一車子保險公司要收回去了，變成Total Loss拿走了，因為不願意修理，你可以跟保險公司商量買回來。就是這次的車禍就少賠一點，扣掉一些費用，這個車子就買回來。買回來以後，當然註冊就不同了，這個車子既然報廢的，你買回來以後到DMV註冊，車子就變成所謂的不是正常的狀態，就是Salvage Title，Salvage Title就這個車通過重大車禍了。當然一定要修理好，要經過專業檢查，車還是能開的話，修理的都很好的話，你可以把照片提供給保險公司，但也不是每一家保險公司都願意去承保Salvage Title的車，因為他發覺機械發生故障以後，會帶來更多的一些問題，或突然這個車子失去控制。但有些公司願意你把它修理好，經過檢查照片的話，你的保險經紀可以送交保險公司，保險公司就按照所謂的狀態價值，因為是Salvage Title了，以大家同意的價錢來保你的車，當然就不會賠你一些市面上應該賠的價錢。因為這個車以前就出過重大車禍了，那你就可以買全保，不然的話就買責任險。
今天告訴大家所謂的Total Loss跟Salvage Title的關係。出了大車禍，車子報廢了以後，你能怎麼做。
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加州新法，2035年後只能賣電車了！
大家好！我相信許多民眾都知道，加州州長已經宣佈了在2035年的時候，所有的汽車新車都是只能賣電車，不能再賣汽油引擎的車。2026年也是規定，所有的車35%都要是電車。大家都知道現在這些消息也全面性在世界上已經廣播了。州長紐森的主要目的也是排能減碳。儘量用一些所謂的再生能源，而不用一些汽油及石油，因為將來遲早會用盡，再加上它帶來的污染，給全氣候變更，各地的旱災、火災、水災生態大的影響，許多的世界上著名的河流，都已經開始乾枯了。
我自己有兩個車的經驗，然後我感覺到電車的各方面，將來會越來越生產越好。而且現在技術也不是完全成熟。我有多買自動駕駛的功能，我沒有辦法百分之百相信它。當然這個就是市面上需求，加上法律的支持，需求量大幅的增加，就是因為大幅需求，再加上供應商並不多。現在只有Tesla是一個龍頭了，市場不大的時候，它就幾乎可以壟斷，控制價錢。當然工廠都有他們的苦衷，因為疫情期間的勞工方面及零件開始漲，薪水又漲，再加上固定的開銷，比如廠商的租約合約，再加上變動性成本，可以變浮動性。機器用了幾年就完全損耗了，再加上需要更多的零件，更加的加班成本，再加上公司工廠也要有利潤，所以現在造成全面汽車及電車暴漲。我覺得將來政府也會開始控制。民眾都知道就像房地產一樣，在供應多的時候，市場人少買的時候，利息一增加的時候，房地產就會下跌。再出來的新藥也是一樣，現在市場就是幾乎壟斷了，因為需求大，供應少。將來不久會有不少的經銷商及廠商，會有一些新發明，也會陸續的把價錢拉下來，大家可以拭目以待。
最重要的還是就是市場供需，當支撐點找到了以後，它供應量多了，需求雖然增加，但是供應不同的廠商進來競爭，有些新科技的時候，就會找所謂的公平市場交易，市場支撐點的一個價錢，那個價錢就是非常合理，現在價錢是比較高了。
最後還是提醒民眾，你不管是買什麼車，在加州現在各方面通膨造成零件漲，疫情的影響，汽車保險的責任險一定要加到最高，起碼10萬30萬，這樣子出了事情以後，不至於影響自己的房地產了！
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大家好！我相信許多民眾都知道，加州州長已經宣佈了在2035年的時候，所有的汽車新車都是只能賣電車，不能再賣汽油引擎的車。2026年也是規定，所有的車35%都要是電車。大家都知道現在這些消息也全面性在世界上已經廣播了。州長紐森的主要目的也是排能減碳。儘量用一些所謂的再生能源，而不用一些汽油及石油，因為將來遲早會用盡，再加上它帶來的污染，給全氣候變更，各地的旱災、火災、水災生態大的影響，許多的世界上著名的河流，都已經開始乾枯了。
我自己有兩個車的經驗，然後我感覺到電車的各方面，將來會越來越生產越好。而且現在技術也不是完全成熟。我有多買自動駕駛的功能，我沒有辦法百分之百相信它。當然這個就是市面上需求，加上法律的支持，需求量大幅的增加，就是因為大幅需求，再加上供應商並不多。現在只有Tesla是一個龍頭了，市場不大的時候，它就幾乎可以壟斷，控制價錢。當然工廠都有他們的苦衷，因為疫情期間的勞工方面及零件開始漲，薪水又漲，再加上固定的開銷，比如廠商的租約合約，再加上變動性成本，可以變浮動性。機器用了幾年就完全損耗了，再加上需要更多的零件，更加的加班成本，再加上公司工廠也要有利潤，所以現在造成全面汽車及電車暴漲。我覺得將來政府也會開始控制。民眾都知道就像房地產一樣，在供應多的時候，市場人少買的時候，利息一增加的時候，房地產就會下跌。再出來的新藥也是一樣，現在市場就是幾乎壟斷了，因為需求大，供應少。將來不久會有不少的經銷商及廠商，會有一些新發明，也會陸續的把價錢拉下來，大家可以拭目以待。
最重要的還是就是市場供需，當支撐點找到了以後，它供應量多了，需求雖然增加，但是供應不同的廠商進來競爭，有些新科技的時候，就會找所謂的公平市場交易，市場支撐點的一個價錢，那個價錢就是非常合理，現在價錢是比較高了。
最後還是提醒民眾，你不管是買什麼車，在加州現在各方面通膨造成零件漲，疫情的影響，汽車保險的責任險一定要加到最高，起碼10萬30萬，這樣子出了事情以後，不至於影響自己的房地產了！
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車輛玻璃被破壞如何理賠
大家好！我相信很多朋友都有這個經驗，就是你的車子或你朋友的車，停在家裡附近或者在停車場及購物商場，或者是電影院門口，車子被人家惡意破壞或者是被玻璃打破了，甚至被偷了，這種情況保險公司應該如何來理賠？保險公司怎麼樣理賠？
我講個實際的例子，一個禮拜天我們一組朋友在私人球場打完球的時候，在第18洞剛要到停車場的時候，發現朋友的車子就停在18洞的旁邊，車子玻璃上被砸了一個洞，打開車門以後發現有一顆球，並且玻璃散佈滿地。當時他就問我該怎麼辦？我就告訴他像這種情形，因為在私人球場，而且大概3個鐘頭以內發生的事情，趕快跟管理人員報告，他們可以知道有些什麼人打球，而且有球友作證大家多半都不會抵賴，加上高爾夫球的族群，對這些基本的道德是懂的。果真沒有錯，經過查詢，兩天之後就有人自己承認，因為他也不知道這個球打到哪裡，只知道這個球很可能是他的，因為看到這個球飛進到停車場附近了，這是$656.88賠償，他就很樂意的把費用付了。
但是很多朋友心想萬一找不到人呢？多數的情況是在公共場所，比如電影院、商場或超市，很多人車子甚至被人家惡意破壞，玻璃打破，這種情形保險公司怎麼理賠？如果你是只有責任險的話，很抱歉！你的保險公司不會提供任何的理賠，你可能可以跟商場調一下他的錄影帶，看看是有什麼人，但是通常效果並不大。你有全保的話有兩項保障，一種是屬於Comprehensive，像這種玻璃打破，被人家塗鴉或是惡意破壞，沒有在開車中跟人家碰撞的話，這種情形如果全保的話，保險公司會扣下自付額，也許是500元，剩下的部分原則上保險公司就會買單了，而且這是因為Comprehensive Coverage，保險公司通常不會記點數，因為你沒有進行開車，如果是你自己不小心開車蹭了一下停車場的柱子，或者自己家裡的車庫，或者是擦撞其他的車，這個時候你如果有全保的話，保險公司用會用Collision這個部分，做全保的理賠。付掉自付額以後，保險公司會理賠。當然這種情形的話，你就會被記錄一個點數，而且保費會連漲三年。所以你在做出理賠要求之前，最好先估個價，也許你剛剛過自付額，如果超過自付額兩三、百或四百元的話，我建議不需要申報保險，可是如果車子要重新裝修，或者鈑金要花四五千的話，那就不要考慮了，趕快去要求保險公司去理賠。尤其在修理期間，如果你有租車保險的話，你租的車也可以被保險公司理賠的。
最後，我還是在這裡提醒民眾，你不管到任何公共場所或高爾夫球場，你最好在停車的時候要停在有燈光的地方，比較安全。不要離球道中間或像是Costco購物車停放的地方太近，最好離他遠一點。保險就是未雨綢繆，你多做準備預防，這樣子會省掉很多麻煩。
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遇上碰瓷與倒車事故，該怎麼辦？
這一陣子很多人提到碰瓷的現象，所以今天我就跟大家解釋一下碰瓷的現象。通常多半都是在停車場裡面，大家在停車的時候，你突然在開車啟動的時候，發現有人躺在旁邊或者說被你撞了一下，這些正屬於所謂的個體戶，他沒有開車，就是人體受傷，主要的目的就是嚇嚇你，希望你給他一點錢就了事了。像這種情形之下，如果大家不想繼續助長惡風的話，繼續讓別人受害的話，你可以很簡單挺身而出，不是說去跟他吵鬧，你就說：好的！那我就打個電話報警，讓員警來處理，因為我也有保險，我們做一些記錄。多半這種時候他就離開你了。
所以碰了那麼多事情，大家都以為美國怎麼不安全，不安全是全世界各地，大家看到有些人到了歐洲遭了扒手，各方面總是會碰到這些不開心的事情，但是有的時候你小心一些，可以預防這些事情。像這種碰瓷現象，你可以不需要跟他和解，不需要給他幾十塊或上百塊錢，你可以提出報警的要求，通常就走了。再來就是在停車場常常有搶劫危險，如果你不帶名貴的皮包或現金，總是用幾十塊現金，甚至一兩百塊現金最多了，平常都是用信用卡及支票的話，這種現象也會越碰的越少，即使信用卡或支票被人家盜用的話。你可以立此刻報失，而且所有損失的錢，銀行或信用卡公司都會還給你的。
在這裡順便提醒一下，最近也碰到位老客人跟我提到，他的小孩開著車，在倒車的時候碰到剛好鄰居也在倒車，但是他們倒的覺得比較多，大概九成，鄰居對方是剛剛才倒出來，他的小孩就跟對方道歉了，這個鄰居最後就要叫他索賠，他的保險公司是拒絕了。在這裡我就告訴大家一下，你在任何這種背對背，尤其在停車場等，大家都是處於倒車狀況之下，你即使車倒了90%，對方倒了10%，你也是50%的錯，50%錯不是51%的話，你的保費也不會漲價，也不算你的錯。因為50%責任，但是51%責任的話，你就要保費連漲三年了。所以在這種情形下，我說雖然是你小孩子道歉了，可是你小孩子因為不知道保險公司的規則，如果你告訴保險公司，我們從保險經紀立場會告訴你，這是處於50%責任，不要接受對方的威脅。你可以跟保險公司報告，而且保險公司也不會漲你的保費的。
今天我就講到這裡。大家不要隨便的就覺得是你錯，給人家道歉是好的，甚至你願意付一點點錢也沒關係，保持這個鄰居的好的關係。但是規則還是規則。
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您的孩子在汽車保險的保單上嗎？
大家好！今天想告訴大家現在保險在加州的情況。我講的多半是汽車、房屋或商業勞工方面的。在汽車保險方面，大家也知道我們在2022年許多觀察家專家都預測，2023年汽車保險要漲價20%，甚至以上。當然這不是無稽之談，因為保險公司有很多的資料，越來越多的災害及控訴，再加上通膨下零件漲價，車禍的增加更不用說了。每一個保險公司我相信他們都損失了不少。保險局也當然還有一些監督的功能，是幫助消費者把關，儘量不要讓保險費提高。當然他們也知道，如果不允許保險公司漲價的話，很多保險公司會破產離開加州，最後剩下兩三家公司的時候，他們可以控制市場，就變為所謂壟斷了。就等於他們控制市場以後，就像蘇俄那些油商為什麼叫Aligaz，就是這個意思。因為只有幾家控制做生意。
像佛羅里達州及路易斯安娜州就是很好的例子，大家可以Google看一下，Residential Insurance控制了整個保險市場，因為許許多多賠償及風災控訴，許多保險公司就破產的破產，離開的離開了。所以加州現在的狀況是有些汽車保險已經漲價了，漲價並不是個壞事，他們調整以後就會都留在加州，但是保險公司跟保險公司之間，他們還是要競爭的。因為他們要競爭以後，誰的價錢低就會拿到更多的客戶，當然服務也是非常重要。
我們今天講另外一個重點就是現在很多保險公司對於車禍各方面理賠，會有懲罰性漲價。雖然保險局不讓隨便漲價，但是車禍也許以前保費漲30%，現在可以漲40%到50 %來補償一下損失。最近就有許多父母的小孩出去念書了，或外剛學車保費太貴，就不讓他們開了，希望省省錢吧！原來一年的保費2,000元保了兩三部車，孩子一加進來，光是一個人就要2,000多元，父母沒有辦法負擔。就是因為這種心態，保險公司當然也會逼著保險經紀處理，既然家裡有人住在裡面，你們一定要簽字，不然保單不能送出來。簽什麼字呢？就是Driver Exclusion，證明父母說我的兒女雖然住在家裡，偶爾會回來，但是他不開車。如果開著車出事，保險公司不會賠的。在這裡呢我還是奉勸民眾，你可以用別的想辦法折扣，偶爾開車或是買一個責任險，最好不要去簽這個表格。但是多半中等收入以下的父母會簽字，所以提醒大家小心，若你簽字的話一定要叮囑孩子，尤其是過耶誕節及新年，小孩子回來時候，絕對不要叫他碰車，在外面也不要借朋友的車。
最後我還是建議將將小孩加入汽車保險，如果你想省錢，加了一個責任險，或是車用孩子的名字買，以他們的為主。我今天就說到這裡了。
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車禍申報理賠前要知道的常識
大家好！今年的汽車保險是趨於漲價之中，很多人都看到帳單了，發現汽車保險是不是漲價了？為什麼保險會漲那麼高呢？事實上是有些是可以避免的。今天就把一個實際的例子跟大家分享一下。
有一對夫婦有一個未成年的小孩，第一個問題是他的汽車保險，好像是從4,000多塊漲了一倍，變成8,000多塊。漲了一倍就是因為發生了一個車禍。這個車禍我聽他講了以後，事實上我覺得是可以避免漲價的。怎麼講避免呢？因為是他自己倒車，沒有牽涉到第三者，是不小心在車庫倒車的時候，擦撞了一下車子，估計大概他的去申報保險了，保險公司當然就立刻給他理賠了。所謂的擦撞通常鈑金沒有受到重大的撞擊力，沒有人受傷，大概四五千以內就可以維修好的，如果扣了1,000塊自付額，自己大概付個3,000多塊，最多4,000。可是你沒有想到你省的修車錢，汽車保險會漲連漲3年。因為根據保險公司的規則，任何的罰單或車禍，要等到3年以後才能抵消掉，所以每一年都要漲汽車保險保費，超過大概45%的漲幅。這是保險局所允許的，因為是出了車禍，如果他自己去付修車錢的話，也許還划得來了，因為保費會連漲三年。這是第一點跟大家提醒。如果你碰到簡單的擦撞的時候，你是可以去報保險，最好跟你的保險經紀商量一下，修車估價是多少，值不值得去申報。
第二點是他的小孩可能要開車，可以看到他有家庭要負擔，又有房子貸款要付。除非你是富豪，你的小孩當然可以買一部跑車，你也負擔的起。但是我建議一般中等家庭，給小孩先有安全的開車經驗，選擇比較安全的舊車，尤其剛開始拿駕照的時候，四個門的比較安全，比較堅固的車子，碰碰撞撞也有些經驗了。第二點是舊車有個好處，就是你不需要全保，大概保險費用可以省掉50%以上，這是一個省錢的方法。再加上小孩子有3.0的成績，這都是會將保費降下來的方法。如果你真的想保護家裡，不要因為小孩出個重大車禍影響家裡財務狀況，萬益被告了，房子都要被拍賣了！這時候你可以用孩子的名字，不要有背書，用孩子的自己的名字買車登記，這樣子萬一真的發生重大車禍的話，控告起來就跟父母無關了。
我們今天就講到這裡了
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若是碰上路怒破壞，你該怎麼辦？
今天我想講一下道路的憤怒，Road range，我想大家都會耳熟。在這兩年新聞上，尤其在疫情開始，就發現南加州就有很多人在車上，甚至躲在暗地開黑槍。這種通常是個性非常的著急，普通在道路上就會表現出來。按喇叭、闖紅燈，甚至非常靠近你的車，甚至還會彼此咒駡，非常氣憤做出一些肢體的動作。再來如果惹怒他的話，會造成危險，包括槍擊或者甚至下車以後拳打腳踢，甚至拿重物來砸你的車子。
我們公司的有位客戶就碰到這種情形。在疫情期間開車，後面有位老兄看到前面開的太慢了，最後追過去把他逼到路邊，然後掏出棒球的棒子，把他車身車前面引擎蓋砸的亂七八糟。像這種情形，大家不要忽視，你不要開窗，也不要跟他講話，但是你要把他的車牌照號碼抄下，當然你沒有辦法去向他要駕照，只要把他的車牌照下，立刻報警。像這種行為，保險公司會理賠的。這屬於蓄意破壞。不管是有證人或沒有證人，只要報了警以後，保險公司都會理賠，不過要是全保。只有責任險的話，可能就沒有辦法做出理賠了。在一次提醒像這種道路的憤怒，大家一定要把他的車牌抄下來，會保護其他路上的行人。
這種情形基本上在DMV也是不允許的，只要有抓到這個人的話，個駕照是肯定吊銷的。如果嚴重起來，成為危險駕駛，像蛇形一樣繞來繞去，造成道路的不安全，或者是有人一群人在一起，做這個賽車的行為，在道路上或高速公路上。這種情形如果被報警抓到以後，可以在加州監獄做30天到到半年的牢。所以我再講一下，尤其在2020年開始，很多人的個性受到疫情的影響，他們感覺恐懼跟沒有安全感，所造成的憤怒仇恨會發洩出來，甚至有攻擊別人的時候。請大家特別的小心，不要引起這個肢體的衝動，也不必要去吵鬧，只要將對方的資料抄下來，如果他是很平靜的話，你可以把保險資料抄下來，就像一般正常出車禍的程序。如果是咒駡或做出任何的危險性的動作的時候，你可以立即報警，把他的車牌號碼抄下來。
今天再一次提醒大家，如果你有全保的話，這種屬於蓄意破壞，汽車保險是有保障，會完全理賠。如果沒有辦法抓到這個人的話，對方的車沒有辦法提出賠償的話，可能就需要付自付額了。
我們今天就說到這裡，平安健康是第一！
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碰上酒醉行人闖紅燈！！
大家好，我現在第一次在車上錄音，拿著手機錄音下來。為什麼呢？就是在今天在Rosemead附近，Rosemead跟Las Tunas的地區，我因為要從 Las Tunas左轉到我們Arcadia辦公室附近地區，我就看到一個很奇怪的現象，綠燈我們正要走的時候，有一個應該是遊民，他推一個購物車，裡面都是一些衣服，發生這些情況，在洛杉磯的朋友都非常熟悉了。
那我為什麼把它錄下音呢？希望告訴所有的民眾，因為現在是大家看得見的，雖然是綠燈，大家都讓他行走。是綠燈的時候過馬路，那是非常非常危險的。不過因為現在是白天，大家看的很清楚。我就想到同樣是一個禮拜以前，我是在黃昏的時候大概五點多的時候，天已經昏昏暗暗了，而且一般的路燈還沒有亮起來，也是在大約在Arcadia的附近，我開了一半時候，突然看著前面有個黑影，我非常非常小心慢慢減速，然後我突然發現是可能是一個遊民，一個可能喝醉酒的女性，就在馬路中間對著我車子走過來，就是在馬路上而沒有紅綠燈的地方，這個時候燈光非常昏暗，非常危險，我是看到了，立刻慢慢的經過他，過了繞過他。我就心想後面的怎麼辦？因為五點多是夕陽最刺眼的時候。所以在這裡一定要告訴大家小心，不管在哪個地區，如果你眼睛不好的話，甚至年長開車，我建議你不要開車，甚至把保險取消掉。因為道路的安全很重要，出了事情以後，在加州因為賠償責任，可能會喪失房子，也許學會拖累家人。若真把人家撞成重傷死亡的話，心裡我想也是遺憾終身。
所以我在這裡再一次提醒大家，開車非常小心，儘管非常有能力的時候，眼睛非常好的時候。尤其在黃昏的時候也要特別小心，同樣有些地方，可以看到面對西方太陽下山的時候，也是非常危險。因為反光你根本看不見前面道路。我建議你是繞路而行，或者是格外小心。戴上太陽眼鏡或是遮陽板，遮住太陽讓慢慢行駛。
今天就說到這裡，大家在加州開車要務必要小心，而且確定你保險有足夠的責任險，如果你有好車子及房子的話，建議你加個雨傘險，有個多餘的責任險保障。
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耆英健保須知
大家好！每一年的10月15號到12月7號，都是65歲以上的耆英健保更換的時間。因為我做了保險整整30年了，我真是有的時候常常等不及的想把些經驗，交給我們所有的保險經紀。所以今天我就長話短說，把一些精華告訴大家。
你是不是需要更換HMO？因為搬家醫療網不方便，你常常要看一些專科醫生，甚至動手術的話，
是有可能要從HMO換到PPO，雖然每個月要多花一點保險費用，是值得的。但是如果你現在的醫生及醫療網藥都是很平衡，也許你沒有必要更換。不管怎麼樣，我覺得最重要的就是說當你買完保險以後，你兩三個月去看看你的保險經紀，他還能夠同樣的幫助你，同樣的還是有耐心的給你服務。你的藥物更新了或者你的醫生需要更換，或者是帳單要叫他看一下，他都願意幫你看的話，我覺得你是可以不需要換的。除非你買了保險以後，這一兩年你的保險經紀也找不到的話，你可能就是要換保險經紀了。另外在退費方面，不要為了多付多可以退5塊錢，因為你要看一些保障內容。所以我一再建議，最好你在買耆英健保的時候，不像別的保險如汽車及房屋，大家可以在電話裡給你比個價錢就可以。我希望你跟你保險經紀一定要見面，變成一個朋友，你有任何帳單的問題或是醫生的問題，特別藥的問題，回去找你的你的保險經紀，他能提供你足夠的服務。
還有講的就是大家有個觀念，好像我每個月可以退多少錢，是每一年都會繼續退下去。但也有些更新，就是讓你知道一些知識，退款不是退到你的口袋裡，是退到SSA，就是社會安全基金。每個月在給你錢的時候，幫你去減少你的開銷，把保費退給社會安全基金，這是你要知道的。我也剛才也講過了，你在健康保險要更換的時候，一定要跟你的保險經紀最好能夠面對面，他願意花30分鐘到45分鐘給你解釋以後，確定你的醫生是不是在醫療網裡面，你一些特別的藥或名牌藥，是不是可以給你一年省下幾百塊錢，甚至還有些退費，是不是能夠滿足你需要。一般來說如果去年都是一樣的話，沒有什麼更新。我覺得不要去聽這家好更多，多退個5塊到10塊，也許會反而帶給你一些沒有看到的不方便。
我今天就說到這裡，我做保險今年是整整30年，我是不希望大家為了減省一點點的保費，保險經紀卻沒有把福利告訴你清楚，因為有的時候他退給你錢，住院第一天到第五天的時候，你的自付額就提高了。如果去年你對你的的福利內容及保險經紀的服務各方面滿意，醫生及藥物也都不錯，那你是不需要更換的。
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了解長期護理保險的重要(下)：規劃要盡早
大家好！有關長期護理保險已經花了兩集的時間討論，第一集講到因為我的親戚最近中風，所以我們進出醫院跟療養中心等，不停的跟社工人員護理人員交談，我把一些重點告訴大家。目前在療養中心長期護理的費用的大概一年是10萬塊錢。不要認為普通的健康保險有這些保障，只有一點點的時間，大概兩個月到三個月最多了。第二集還講到白卡福利，是可以拿到免費終身的長期護理照顧，但是有許多的條件。包括有些健康的限制，還有你家裡的經濟環境。很多人想要轉換財產，若是政府一旦查出來以後，就會完全失去白卡的資格了。
我今天想聊一下大家另一半人要付費的人。一半人不付費講的是白卡，另外一半人必須要付費，而且的價錢真的不便宜。因為有不同的醫療護理需要。之前也提過光是全身復健，講話吞食，都需要不同的護士來幫忙，那就真正要買一個長期護理保險了。告訴大家一些歷史，1990年我剛做保險的時候，長期護理保險非常盛行，但是後來因為沒想到投保的人太多了，而且費用開始暴漲。政府也允許這些保險公司漲價，所以專門買長期護理保險，保費每一年都要漲了十幾個百分點，受保人幾乎都吃不消了，所以保險公司也跟他們協商，如果你吃不消增加保費，就把所有的福利降低。現在近年來很流行加入年金的計畫，整合人壽保險及長期護理保險的方式，大家有興趣的話可以來諮詢。但是一定要瞭解你自己的財務結構及健康問題。上一集也提到6個動作中有3個動作需要靠人幫忙，比如沒有辦法站起來，即使有人幫忙都不行，不能轉身，不能吃東西，這就已經符合需要長期護理的資格了。
講到長期護理保險的價錢，當然是越年輕的時候買越便宜。我建議是40歲以上就要考慮，而且你要考慮的福利保障，要先了解目前市場有哪些新產品，比如加在人壽保險裡面，萬一你有3種動作不行的時候，或是符合兩個反應動作不行時，你就可以把人壽保險的錢直接拿出來支付長期護理費用，不需要檢查你財務，只要醫生有個證明就好，這是非常方便的，也不怕其他的枝節問題。
今天我就把長期護理保險做個結尾，不可能在短短時間裡，完全長期護理的細節告訴大家，但是我很願意來回答大家。各位有任何需要諮詢的時候，都歡迎聯絡林大衛保險團隊，會為您提供詳細的說明。
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了解長期護理保險的重要(中)：福利與保障
上一集我講到長期護理的重要性，資料也告訴我們，在美國65歲以上的人，大概70%都需要短期或長期的醫療照顧了，其中有一半都必須要付費。之前也講到怎麼樣可以申請加州政府所提供的長期護理，免費的長期護理。這個如果是要自己付費的話，一年要超過10萬塊錢。上一集也告訴大家申請白卡的資格限制，包括所有的資產各方面，今天不再重複。沒有聽到人，可以回到上一集去仔細聽。
今天講的另外一半就是需要付費的話。我也提到我有個親戚因為中風，在這幾個月的長期接觸，所以我知道的所有的細節。長期護理費用一年是要超過10萬塊錢了。當然Boarding Home及Assistant Care是不同的，不同的設施也許價錢會便宜一點。長期護理保險實在是有必要的，因為它提供了不同的醫療照顧，包括各種治療與復健，還有講話及吞食訓練，或是需要換尿片等生活照顧，都必須是有執照的護士來幫助你。長期護理療養中心多半都會提供這些服務。當然保險公司都要提供部分費用了。若是患有老人癡呆症或是弱智等疾病，以致失去思想能力，是合乎需要長期護理的資格。另外是6個動作裡面有3個動作無法操作，比如說起立站起來燒飯或者洗澡，完全沒有人能幫助之下，你不能動的話，就合乎需要資格。這種情形很多，如果你要站起來需要人幫助的話，雖然你還是可以站起來，但是你已經符合一項了。
今天的重點是長期護理是不是有必要買？至於要多少錢的費用，等等我再給大家做個說明。長期護理是非常需要的！尤其在加州，除非你就像上一集講的，只有一棟房子，將來可以捐給政府或你的現金2,000塊錢，或是夫妻倆資產低於148,200元。如果你有些出租屋，就必須過戶給子女，可是你放心嗎？倒不如在年輕的時候，建議40歲以上就考慮買一個長期護理保險，甚至可以考慮在人壽保險中加保長期護理。我在七八年前也買了，夫妻兩個已經買到了。當然要經過身體檢查，還有認知能力包括動作靈活度，確認是否合乎資格。我覺得長期護理保險是有必要的，因為有不同的福利保障。
購買長期護理有兩種考慮，一種是專門是長期護理需要，包括7年到5年，甚至一輩子可以住在裡面，不同的福利就有不同的價錢。另外一種就是直接可以把現金領出來，以後再跟大家分享。
40歲以上應該要開始準備長期護理保險了！
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了解長期護理保險的重要(上)：政府白卡申請
大家好！我想很多兒女也關心父母，有些60多歲以上的朋友，也會感覺到在加州生活，一旦碰到像中風或者是老人癡呆症，或者是突然失憶症開始等疾病的時候，必須要需要長期護理了。長期護理的開銷大概如何呢？因為我最近有一個親戚在幾個月前中風，所以我們經常出入醫院啊以及急救室，還有就是長期護理的診所，所以我瞭解了很多。因為我跟一些護理人員及社工人員常常的交談，大致上我可以告訴大家，現在一般來說如果住進了長期護理中心，費用一年是10萬起跳，住的是兩個人的病房。很多人說就算有一兩百萬的財產，是不是一下就要花光了。沒有錯！很多民眾說萬一我有些金錢財產，是不是可以利用政府的白卡？沒有錯！白卡是政府的福利，在加州叫做Medi-Cal。你如果有白卡的話，長期護理讓你是一輩子住進去，一毛錢都不要花的。否則的話最低的起跳是10萬塊錢。
今天就先講第一個部分。很多人想到白卡，至於申請白卡的符合資格有哪些？通常一個人包括退休金及存款帳戶不能超過2,000塊，夫親兩人資產包括現金帳戶，股票或共同基金，甚至人壽保險，總額不能超過政府最新公告上限。換句話說，如果你有50萬的資金的話，夫妻最高可以保留到148,620塊錢。所以這一點很重要，很多人說那我趕快把我的房子過戶，加州法律有規定，活的時候你可以擁有一幢房子，但是去世了以後，所有使用了白卡的醫療費用，會以你的房子，甚至你的退休基金等償還，這些都要歸加州政府。說很多人說我當然需要申請白卡，那趕快把資產過戶了。加州政府都有明文規定，在兩年半內，就是30個月內，會檢查你的贈與及資產轉移紀錄。如果是發現有任何欺騙的話，就完全不能使用白卡了。
我們今天講的重點就是如果要申請白卡的話，是可以拿到所有的長期護理，萬一中風也可得到需要的照顧。但是有一些規則，我們下一次再跟大家解說。
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年長者中風後健康健康保險保保障及政府福利(下)
上一集講到腦中風進入醫院以後，從急診室轉到你的健保醫療網所允許的醫院治療，經過腦神經專科來幫助你，這個時候有三種情況，第一個現象就是你可以回家了，血栓靠藥物完全解決。第二個是你就中風了，部分的行動受到很大的影響，你需要進到當地的附近療養中心後，進行第二步的復健及治療。第三個就是變成植物人了。我昨天也提到，我自己的意思是如果到這個狀況，希望家人幫我拔管，讓我離開這個世界，讓我要活的有尊嚴，也不需要拖累家人。但是我也提到每個家庭都有不同的風俗習慣，不要學我。
今天我們再講到第二個階段，當你進入療養中心的時候，HMO保險公司原則上會提供是100天的復健治療。所有的療養中心吃住，護士及護理，每一天的復健，包括有兩種復健，一種是上半身復健，第二個是下半身復健。兩個分開大概45分鐘啊一天。每一天都有看護來幫助你，可以幫你換尿片、打點滴或者消炎針。有時候醫院還有醫生來到療養中心，來做一些治療。但是這100天你不一定會拿到，如果保險公司發現你待了一個月左右，覺得你沒有進展，你的復健療程就可能終止，不會再浪費金錢或浪費資源在你的身上。就是說你不需要等100天，因為你不能第一個是不能自己坐起來，第二個不能站起來，雖然你可以講話，可以吃東西，可以做一些表情，但是他們會放棄你。這時候如果你有長期護理保險，不過畢竟是少數人。因為在美國你買了長期護理，就可以繼續治療了。你只要6個動作有2個動作不行，你就可以進到療養中心，所有的都可以交給長期護理了。
如果沒有的話怎麼辦？第一個是家庭收入較低，你的本身只有一棟房子和一部車，個人資產只有13萬元以下的話，你可以申請白卡。當然將來你其他的財產，還是要負責償還醫療費用，也就是將來你離開以後，這些資產可能還是屬於政府的。但是如果你把房屋放到信託的話，尤其捐獻給慈善機構的話，可能可以保住你的房子了。再來就講到是不是可以把三四十萬先捐出去？不行！政府會去查你，兩三年以內做這個動作就違法了。
總而言之還是有解決的方法，也還是很多選擇的。如果你是中產階級，你有自己住的或出租的房屋，你不願意申請白卡，也有一些收入的話，乾脆進入Boarding Home，一個月大概5,000塊錢。如果你自己的屋子租掉，也可以租個三四千，再加上社安金，可以付得起。還有些其他的方法，因為你雖然住在Boarding Home，你自己負責，但是你的HMO耆英健保，仍然會支付醫療，甚至一些簡單的復健及藥物，他們還是會負責的。
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年長者中風後的健康保險保障及政府福利(上)
每一年到秋冬的時候，很多年長者都因為中風住院。今天我們就談談保險公司，尤其是HMO，怎麼樣去支付所有的治療還有住院，還有復健的部分的費用。再來如果需要政府的福利，像療養中心的時候，怎麼樣去申請，怎麼樣獲准。我們分過兩天來講，因為細節蠻多的。
一般來說如果個人中風的時候，有大概兩三個鐘頭的黃金時間，如果這個時候趕快急救，恢復的機會就很大。一定要到當地的急診室，主要目的就是保命，然後減少傷害。如果在你的一切都大致恢復，知覺恢復正常的時候，會送到你的HMO所指定的醫療網允許的醫院，再做進一步的治療。如果你恢復了知覺，已經沒有生命危機跡象的時候，就會進入當地的或者是剛講的醫療網允許的醫院。這個時候醫院通常都有一些問診程序，就是關於腦神經科，他們有一個組， 都是有經驗的醫生，病人進來的時候可能就先進ICU，然後再轉入一般的普通病房。交互並行轉到普通的病房。這個時候的腦血管醫生會決定是是否進一步觀察，經過X光或MRI等檢查。會跟蹤你的進步，每一天都會來看看你是不是有恢復。如果是腦部的微血管的血栓，血塊如果能夠控制不再蔓延，同時慢慢縮小的話，也許可以用藥物的方法，讓血塊繼續變成消失最好了，這是最好的結果了，馬上就可以恢復正常回家了。
第二個情況是可能變成什麼樣呢？就是中風了！半身不遂或者講話及吃飯喝水各方面，都需要人照顧。你的意識有沒有恢復，可以再慢慢的進一步的觀察。
第三個情況就是已經變成植物人，血完全在腦部擴散，已經蔓延在腦部裡面的話，那時候你沒有知覺，也沒有辦法吃喝拉睡，需要有人照顧你。像這種情形我也跟我的家人講，萬一碰到這種情況，麻煩就進行拔管，讓我趕快走掉。因為我已經沒有知覺，讓我長期的折磨下去，也失去我的尊嚴。當然這個決定因人而異，不要學我。因為中國文化及習俗都不同，自己尊重家裡的決定。
當然多半的人還是就是我講的第二個情況。就是你進到醫院經過醫療觀察，然後發覺過一陣子以後，你已經全部穩定下來，也沒有辦法再進步了。你可能就需要到保險醫療網所允許的療養中心，需要長期護理做一些治療。
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女兒遭遊民剪刀插後腦，用愛化解暴戾
大家好！最近有一個非常驚人的新聞，就是有位24歲年輕女孩子，在北好萊塢行走的時候，被擦肩而過的一個遊民，沒有任何的目的，也不是仇恨，也不是搶錢，沒有任何目的就把一把剪刀，狠狠的插進這位女孩子後腦，這位女孩子受傷以後，頭上還插著剪刀，搖搖晃晃跑到一家咖啡店去求助。如果是你是他的父母，你是什麼感覺？他的母親叫Emmy Watts，碰到女兒的這種不幸遭遇，當然是非常非常的痛心難過，但是他沒有仇恨也沒有惡意，只說這個人是犯了嚴重的精神病，因為自己照顧精神病十幾年了，這個人襲擊我女兒，他是一個病得很重的人，他需要幫助，需要社會的協助。很多人也許說這是一種懦弱的藉口，愛是一種力量，而且是用愛解決的方法。
大家想想看，一般人說這個遊民一定要判死刑，但是這件事情還會發生。而且這位女士，他的媽媽是一個精神病的護士，他希望社會能夠幫助更多的人，他反而變成一種力量，他的愛及他的容忍與他的原諒。我們看看美國公立學校在幾十年前，因為新的法律讓聖經離開了校園之後，可以看到每一年的校園屠殺，沒有辦法解決。我這時候就想到兩千年前來到世界上的耶穌基督，上帝的兒子，就是一種愛，就是表現所愛。祂不但是愛別人，謙虛教導，從來不驕傲，有能力卻不需要權利，不像一些宗教團體甚至政治，他們要的是權利。祂不要權利，祂他是謙卑，還教門徒彼此洗腳，因為祂自己幫門徒洗腳表示謙卑。祂是忠貞，祂說要愛你的敵人，愛你的鄰舍。因為只有愛能夠免除恨，而且愛是一種很大很大的力量。
剛才講的故事不要認為他的母親是一種懦弱，一種藉口。因為他好像做不到。不是的！他希望能夠真對症下藥，這個社會需要醫治，學校需要醫治。主耶穌基督來到這個世界，就知道我們世人犯了罪，祂就像羔羊一樣被獻祭，祂自己願意把自己掛在木頭上，釘死在十字架上，那是一種力量，當然祂付出了死亡的代價。你可以看祂的力量，這種愛的力量，原諒的力量，到現在都存在人間。真正的權利，真正的力量，不是用自己的權利，而是讓別人有力量。把愛的力量交給幫助別人，讓別人發揮出來，這個才是真正一種權利與一種力量，而且這種偉大的力量，永遠不會消失的。
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領取社會退休金退休後，繼續工作有罰款嗎？
大家好！昨天我跟民眾分享什麼時候領取社會養老金是最划算，所謂社安退休金。我們也提到了，你若提前62歲退休的話，你會少拿到30%退休金。很多民眾心想，我若退休以後繼續工作呢？是不是可以提供資訊給我呢？我今天就把資訊告訴大家。
很多民眾想領著退休金以後，想換一個工作比較輕鬆喜歡的工作，甚至做做生意，對自己的養老金是有影響的，因為你是提前在62歲退休。如果是你真是67歲退休的話，你所賺的任何錢，只有益處，沒有害處。你不必罰款，而且甚至將來退休金還有增加的可能。因為用35年最高平均基數來算。你退休以後繼續工作，如果你賺了很多的錢的話。那退休金還會增加了。但是你提前62歲退休，或62歲到66歲之間退休，因為提前退休，政府有一個年度收入最高限制。就以2023年來講好了，一個人收入限制就21,240元，你如果賺超過這個金額的話，每兩塊錢要還給政府一塊錢。比如說你的退休金是每個月1,000元，一年就是12000元，但是今年你打工賺了31,240元，換句話說比2023年所規定的21,240元整整多了一萬元，所以一萬元要還給政府5,000元。所以你整個一年每月1,000元，12個月你賺了12,000元政府給你的退休金，你要退回去5,000元，所以2023年你只能拿到7,000元，為你出去打工。所以你大家要想一下，真的划不來。到了66歲以上的話，政府稍微給你輕鬆一點，已經接近退休年紀了，每年就以56,520元為上限，你每多賺三元，再還給政府一元就可以了，因為你已經接近 67歲了。
在這裡我跟大家講一下，如果是領退休金所謂賺的錢包括薪資或做生意賺的錢，甚至一些佣金或是支薪假收入，都屬於你賺的錢。至於正常的IRA或是401K退休福利，或是政府機關領的退休金收入，不算是多餘的收入。所以你雖然提前退休了，這些跟你無關的。有關的只是在外面真正去打工賺的錢，超過部分每兩元拿到拿一元還給政府。所以在這裡還是提醒民眾，大家要精打細算一下。
最後還是把我們的簡訊諮詢號碼告訴大家，我們的號碼是818-675-1272，歡迎您發短信告訴我們你的姓名及電子郵箱，我們會把所有的資料陸續不斷的定期給您。
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提前或延後退休，到底哪年領取社會安全金最划算？
大家好！許多民眾在美國工作了幾十年，都非常關心到底什麼時候領取養老金最划算？是提前呢？還是延遲？在這裡我跟大家詳細的分析一下。在美國的社會退休金，現在的退休年紀是只要1960年以後出生的，是真正的退休，必須是67歲。除了退休年紀之外，你還要繳納FICA的稅，聯邦稅，而且工作必須要有10年，還有40個點數，才有資格申請退休金。這些非常寶貴的資料，我歡迎民眾大家可以發短信給我們，告訴大家一下我們的短信號碼是818-675-1272，818-675-1272。很多民眾有很多的問題或者你想繼續的每隔一段時間收到我們一些詳細的資料的時候，都歡迎發短信給我們，把你的名字以及你的電子郵箱放進去，你就會定時收到我們這些資訊。
我們繼續再講到除了要工作十年，要滿到67歲之外，很多民眾心想我62歲就想退休，可以的！你62退休的話要小心，一旦簽署的退休協定，到了社會安全局辦公室，這一輩子就固定金額，一直到最後一天，你拿的錢都是一樣。當然其中之間會有所謂的民生指數調整，生活指數上漲會微微的增加。很多民眾說我想62歲退休，你的正式的退休金會減少到30%，比如67歲退休應該拿到2,000元，但是你的62歲想退休的話，就少了600元，就領1,400塊錢。63歲的話你可以拿到75%，會少掉25%。這樣子逐年增加，到達65歲還差兩年的時候，大致可以拿到退休金的86.7 %，到了66歲還差一年的時候，就可以接近完全了，可以拿到93%的退休金額。但很多民眾心想，我想延遲退休，也許是因為有財務的壓力，也許就是喜歡工作，或者想做一些生意。比如說68歲退休的話，是可以多拿8%的退休金的。69歲退休還可以多拿16%，如果70歲退休的話，可以多拿24%，等於多了接近1/4了。所以我在這裡再一次建議大家，如果你要領取退休金的時候，最好還是不要超過70歲，因為過了70歲，你的退休金不會有任何的增加，所以何必要再去等呢！
今天我們就講到這裡。還是跟大家說明，因為我們有許許多多這寶貴的資訊，沒有辦法重複的。但是我們都會累積起來，用郵件定時的送給大家。所以歡迎大家送個短信給我們，我們的短信是818-675-1272，把你的名字跟電子郵箱告訴我們，我們就會送給你了。
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許多社區不准投資商進入了！
最近我看到一篇Wallstreet Journal就是華爾街日報，在1889年就創立，是美國最出名的個日報其中之一，寫了一篇文章關於很多社區，像是在北卡還有很多外州的地區，社區管理委員會開始改變他們的管理規則了。你知道為什麼他們要改變嗎？因為他們發覺越來越多的投資人進到社區，用公司的名義買房子出租，這樣子迫使很多真正想買房子的人都買不起，因為這個房價被提高了。而且這些公司都用現金，一開始Offer就進來了。很多資料在支援許多線上售屋房地產公司，在有時候在新的社區，甚至七家有一家都是他們買來出租。這些HOA在不同的州，他們的平常的權利就是管理公共設施，包括草地、游泳池、球場、停車這方面，但他們的權利也蠻蠻大的，因為他們要管理保護這個社區，所以他們可以改變這個管理規章，把法律規則都可以修改，因為他們儘量避免投資者進來。他們說從現在開始，社區規定起碼要住半年以上，或者這個房子空了半年以後，才能出租。而且出租的人，要經過HOA審核，房客才能進來。投資者以公司名字的話，在某些社區只能有相當的數量，不能一下買了一大批。
這當然是有好有壞，見仁見智。我在10多年來一直在媒體上及新聞上，還有我自己的節目也鼓勵大家，深深感覺到尤其在加州，買房子出租是一個是非常好的退休計畫。不但能夠房租可以日益的增加，房子也可以保值，而且還可以將來可以讓兒女來繼承。這些東西有好有壞，但是我是起起碼感覺到在加州，有些社區這樣做的話，可能會就禁止阻止了很多民眾，他們是有相當的收入，但他們小有小孩，家裡需要一個好的社區，因為社區通常游泳池及球場設施，各方面也比較安全，他們想進到社區租房，因為他們買不起房子，像這一類人就會沒有辦法再租到理想的社區了。而且真的要防止投資者的話，投資者也可以用個人的名義，或各式各樣的方法進到社區的。所以我覺得比較重要的就是，不管將來加州的租屋形式發展如何，就算設立一些新的規則來禁止投資者，但是我覺得仍然是一個非常好的退休計畫。
但是比較重要就是您在買保險方面，當你住了大概一兩年後，要買另外一棟房子，要把原來房子出租的時候，一定要趕快通知你的房屋保險經紀做好計畫。舉個最簡單的例子，房屋出租如果碰到災難的時候，房客損失的租金，你都可以拿到理賠了。種種的保險要做好，這是最重要的。投資買房子出租，我仍然認為是個最好的退休計畫了。
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碰上郵件被盜怎麼辦？
很多新聞報導很多人郵件被盜，不管是私人或公司各方面。丟進了郵筒裡面，被人家偷走了，以後開假的支票，可能損失了一筆錢。事實上，大家不要著急，因為你使用的是支票，你的銀行多半都會負責任的。而且郵件被盜已經不是個新聞了，我記得多年前我們北嶺辦公室就有親身的經歷，我們把信件放了郵筒以後，被人用釣魚的方式，後來根據郵局的主任講，是用杆子前面沾上一個強力膠，在晚上的時候把信件黏起來，尤其是在街上的郵筒。當然我們到了銀行立刻申報遺失，因為我們自己在網上每天在查詢所有銀行往來，我們就覺得不對勁，所以主動跟銀行聯絡，銀行也立即處理，不但把我們支票帳戶換了新的號碼，所有的損失銀行都全部買單了。
這個教訓總是要有個解決的方法，對不對？我們的方法是怎麼處理呢？不管是私人支票也好，公司支票開出去也好，我們會到集中到固定時間，就是說一個禮拜兩天會親自走到郵局寄送。郵局晚上關門時，事實上外面的門都是開的，夜裡7、8點鐘過去投信，可以到郵局的室內特別放在牆壁裡面信箱，這種特別的郵箱是沒有辦法釣魚。另外，有的時候我會給一些信任的郵差，他做了好多年，我也會親自交到他手裡，這麼多年我們也不再會有發生信件被盜。
所以我今天把這個事情跟大家做一個分享。當然家裡的郵筒，所有的財務相關信件，不管是帳單等，我從來不會寄到家裡，我都會寄到公司。有些人問：我不開公司那怎麼辦呢？我有很多帳單不能每天都去郵局領，你也可以設立一個P.O. BOX，這樣子私人財務相關文件，直接寄到這個在郵局或是私人管理的信箱，這樣子的話就能保障安全了。
我還是要再提醒一下，希望大家不要帶現金、珠寶、名牌包出門，信用卡或是卡私人支票也是一樣可以消費，即使有詐詐騙行為也可放心，銀行及信用卡公司都會還給你的。儘量避免用現金！現金會帶來自己的災難，而且保險公司也不會理賠。就像你家裡如果遭到盜竊的話，現金不會理賠的，有登記的手錶及其他私人用品，或是電腦等，保險公司都會理賠。
我們今天就說到這裡了。
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了解長期護理保險的重要(下)：規劃要盡早
大家好！有關長期護理保險已經花了兩集的時間討論，第一集講到因為我的親戚最近中風，所以我們進出醫院跟療養中心等，不停的跟社工人員護理人員交談，我把一些重點告訴大家。目前在療養中心長期護理的費用的大概一年是10萬塊錢。不要認為普通的健康保險有這些保障，只有一點點的時間，大概兩個月到三個月最多了。第二集還講到白卡福利，是可以拿到免費終身的長期護理照顧，但是有許多的條件。包括有些健康的限制，還有你家裡的經濟環境。很多人想要轉換財產，若是政府一旦查出來以後，就會完全失去白卡的資格了。
我今天想聊一下大家另一半人要付費的人。一半人不付費講的是白卡，另外一半人必須要付費，而且的價錢真的不便宜。因為有不同的醫療護理需要。之前也提過光是全身復健，講話吞食，都需要不同的護士來幫忙，那就真正要買一個長期護理保險了。告訴大家一些歷史，1990年我剛做保險的時候，長期護理保險非常盛行，但是後來因為沒想到投保的人太多了，而且費用開始暴漲。政府也允許這些保險公司漲價，所以專門買長期護理保險，保費每一年都要漲了十幾個百分點，受保人幾乎都吃不消了，所以保險公司也跟他們協商，如果你吃不消增加保費，就把所有的福利降低。現在近年來很流行加入年金的計畫，整合人壽保險及長期護理保險的方式，大家有興趣的話可以來諮詢。但是一定要瞭解你自己的財務結構及健康問題。上一集也提到6個動作中有3個動作需要靠人幫忙，比如沒有辦法站起來，即使有人幫忙都不行，不能轉身，不能吃東西，這就已經符合需要長期護理的資格了。
講到長期護理保險的價錢，當然是越年輕的時候買越便宜。我建議是40歲以上就要考慮，而且你要考慮的福利保障，要先了解目前市場有哪些新產品，比如加在人壽保險裡面，萬一你有3種動作不行的時候，或是符合兩個反應動作不行時，你就可以把人壽保險的錢直接拿出來支付長期護理費用，不需要檢查你財務，只要醫生有個證明就好，這是非常方便的，也不怕其他的枝節問題。
今天我就把長期護理保險做個結尾，不可能在短短時間裡，完全長期護理的細節告訴大家，但是我很願意來回答大家。各位有任何需要諮詢的時候，都歡迎聯絡林大衛保險團隊，會為您提供詳細的說明。
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了解長期護理保險的重要(中)：福利與保障
上一集我講到長期護理的重要性，資料也告訴我們，在美國65歲以上的人，大概70%都需要短期或長期的醫療照顧了，其中有一半都必須要付費。之前也講到怎麼樣可以申請加州政府所提供的長期護理，免費的長期護理。這個如果是要自己付費的話，一年要超過10萬塊錢。上一集也告訴大家申請白卡的資格限制，包括所有的資產各方面，今天不再重複。沒有聽到人，可以回到上一集去仔細聽。
今天講的另外一半就是需要付費的話。我也提到我有個親戚因為中風，在這幾個月的長期接觸，所以我知道的所有的細節。長期護理費用一年是要超過10萬塊錢了。當然Boarding Home及Assistant Care是不同的，不同的設施也許價錢會便宜一點。長期護理保險實在是有必要的，因為它提供了不同的醫療照顧，包括各種治療與復健，還有講話及吞食訓練，或是需要換尿片等生活照顧，都必須是有執照的護士來幫助你。長期護理療養中心多半都會提供這些服務。當然保險公司都要提供部分費用了。若是患有老人癡呆症或是弱智等疾病，以致失去思想能力，是合乎需要長期護理的資格。另外是6個動作裡面有3個動作無法操作，比如說起立站起來燒飯或者洗澡，完全沒有人能幫助之下，你不能動的話，就合乎需要資格。這種情形很多，如果你要站起來需要人幫助的話，雖然你還是可以站起來，但是你已經符合一項了。
今天的重點是長期護理是不是有必要買？至於要多少錢的費用，等等我再給大家做個說明。長期護理是非常需要的！尤其在加州，除非你就像上一集講的，只有一棟房子，將來可以捐給政府或你的現金2,000塊錢，或是夫妻倆資產低於148,200元。如果你有些出租屋，就必須過戶給子女，可是你放心嗎？倒不如在年輕的時候，建議40歲以上就考慮買一個長期護理保險，甚至可以考慮在人壽保險中加保長期護理。我在七八年前也買了，夫妻兩個已經買到了。當然要經過身體檢查，還有認知能力包括動作靈活度，確認是否合乎資格。我覺得長期護理保險是有必要的，因為有不同的福利保障。
購買長期護理有兩種考慮，一種是專門是長期護理需要，包括7年到5年，甚至一輩子可以住在裡面，不同的福利就有不同的價錢。另外一種就是直接可以把現金領出來，以後再跟大家分享。
40歲以上應該要開始準備長期護理保險了！
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了解長期護理保險的重要(上)：政府白卡申請
大家好！我想很多兒女也關心父母，有些60多歲以上的朋友，也會感覺到在加州生活，一旦碰到像中風或者是老人癡呆症，或者是突然失憶症開始等疾病的時候，必須要需要長期護理了。長期護理的開銷大概如何呢？因為我最近有一個親戚在幾個月前中風，所以我們經常出入醫院啊以及急救室，還有就是長期護理的診所，所以我瞭解了很多。因為我跟一些護理人員及社工人員常常的交談，大致上我可以告訴大家，現在一般來說如果住進了長期護理中心，費用一年是10萬起跳，住的是兩個人的病房。很多人說就算有一兩百萬的財產，是不是一下就要花光了。沒有錯！很多民眾說萬一我有些金錢財產，是不是可以利用政府的白卡？沒有錯！白卡是政府的福利，在加州叫做Medi-Cal。你如果有白卡的話，長期護理讓你是一輩子住進去，一毛錢都不要花的。否則的話最低的起跳是10萬塊錢。
今天就先講第一個部分。很多人想到白卡，至於申請白卡的符合資格有哪些？通常一個人包括退休金及存款帳戶不能超過2,000塊，夫親兩人資產包括現金帳戶，股票或共同基金，甚至人壽保險，總額不能超過政府最新公告上限。換句話說，如果你有50萬的資金的話，夫妻最高可以保留到148,620塊錢。所以這一點很重要，很多人說那我趕快把我的房子過戶，加州法律有規定，活的時候你可以擁有一幢房子，但是去世了以後，所有使用了白卡的醫療費用，會以你的房子，甚至你的退休基金等償還，這些都要歸加州政府。說很多人說我當然需要申請白卡，那趕快把資產過戶了。加州政府都有明文規定，在兩年半內，就是30個月內，會檢查你的贈與及資產轉移紀錄。如果是發現有任何欺騙的話，就完全不能使用白卡了。
我們今天講的重點就是如果要申請白卡的話，是可以拿到所有的長期護理，萬一中風也可得到需要的照顧。但是有一些規則，我們下一次再跟大家解說。
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互動帶來喜樂~改變自己，讚美他人！
大家好，我講了很多的災難車禍等等。今天想講一個非常特別的東西，是關於大家心理上會變得更快樂的事情。你看大家碰的是車禍，政治仇恨，國內臺灣親友的壓力，健康和生意方面，大家是不是疫情來每一天變得更憂慮了，更容易生氣了，更擔心了，更害怕了，更仇視別人，會不會這樣子？其實我告訴大家這個奇妙的東西，你要怎麼快樂？今天來分享大家。
有一個很著名一個心理學家Mark Baker，他說Human is a relation of being。就是人一定要互動。你所有的快樂及喜怒哀樂各方面，都是由互動人跟人互動在一起的，所以人的互動有多重要。如果我們人跟人在一起都是仇恨，不原諒，不包容。為了金錢財務、名譽權利各方面，然後人變得開始挑撥是非，幸災樂禍了，開始彼此咒駡。其實帶給自己是極大的痛苦。所以聖經上寫的一句經典，憂傷的靈使骨枯乾。你看，憂傷的病骨頭都了，是不是像癌症一樣越來越憂傷呢？反之若你人與人互動，所以我講的Human is a relational being，奇妙在你怎麼跟人相處，你開始原諒別人，關愛別人，總是想著別人的好處，欣賞別人的好處，讚美別人。凡事都是很正義，跟親戚朋友交往都存在感謝及讚美，改變你自己可以得到更大的快樂。所以說喜樂就像一個良藥一樣，能夠治百病。自己快樂很重要。很奇妙的Human is a relational being。
我今天講得重點就是從疫情以來，大家帶來這麼多煩惱憂慮，心理學家說：真正的是你自己不能改變現狀，可是你可以改變自己的想法。在與人互動方面會得到很大的快樂。你如果關愛別人，原諒別人，跟旁邊的朋友相處很好，永遠是讚美別人，看到別人好處，不但你自己快樂，而且別人喜歡你，給你很好臉色。在人際關係方面就變得更成功了，更快樂了！
今天講橫向關係之外，也講講直向關係，就是你跟上面的關係。主耶穌基督也是一樣，祂是按照照我們希望的形象，也希望跟我們有一個很好的互動。如果我們存著感謝的心，每天讚美祂的話，祂也很開心。因為祂願意我們依靠祂，所以用聖經裡的經典話語來告訴我們。祂喜歡與人互動，他不但不歧視更愛罪人。所以你若跟上帝有更好的互動的話，不但是快樂，也會得到更多的喜樂跟平安了。
今天就講到這裡。做了保險那麼多年，我覺得信耶穌基督是最好的保險了！
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